“养儿防老”靠得住吗？

朋友们这几年常找机会一起品茶聊天，成了聊友。我们这些聊友都是出生于1950年代，都有共同的坎坷经历。早年聊天的话题是孩子在那所学校读书？分配在那个单位工作？前些年，聊天的话题是孩子结婚了吗？如今，聊天的话题转到了退休后生活质量问题。诸如孩子是否经常回家看你们？是否给你们寄生活费？是否向你们伸手要钱？大家的愿望，都是希望孩子成家立业后，能常回家看看，能在精神和物质上得到儿女赡养。但是，有几个孩子能做到？

有一位研究中国养老问题的专家曾在媒体爆出了一个惊人的结论：“我国90%以上的80后无力赡养父母。”且不论这个数字是否准确，但这一现象确实已相当普遍。并不是说80后缺乏家庭责任感，是因为他们的收入赶不上物价的涨幅，特别是房价的涨幅，与他们的实际收入的差距越来越大了，他们没有能力承担起赡养父母的责任，已经成为一种必然的现象。

传统的“养儿防老”方式在大部分的家庭已经是一种奢望。一些父母为了确保晚年生活的质量，从“养儿防老”转为“防儿啃老”。如何防儿啃老，一个聊友很神秘地说：“要设一个养老金小金库，对孩子也不能都说实话，留一些钱急事备用也是非常必要的，否则身无分文时，一旦遇到急需，孩子们也不一定就能拿得出来。”他说：“除了正常开支外，要留一些储蓄备用，或者买一些孩子们暂时还啃不动的养老型保险，也不失是一个好办法。”

对于许多老年人来说，在既成事实的情况下，谈论提高老年生活质量问题，已经成为一句空话，要想确保老年生活质量应该从年轻的时候有所规划。前些天，一位朋友的孩子带着新婚妻子来看望我，并问起如何规划未来的问题。我对他们说：“一是要传承你们爹妈艰苦奋斗、勤俭持家的传统，不当‘月光族’；二是要坚持自力更生，奋发有为的精神，不为‘啃老族’；三是要有未雨绸缪、居安思危的风险防范意识，做到‘有备无患’。”我建议他们，从现在开始就要认真做好家庭财务规划，在参加社会养老保险的同时，用年收入的10%-20%左右买一些商业寿险，比如人身意外伤害保险，重大疾病保险和商业养老保险，以此作为养老储备。因为人寿保险一般都具有强制性的储蓄功能，而且受保险期限的限制，孩子们一时也啃不了，对于积蓄养老储备金也是一种好办法，到你们老年时，有了这一笔不菲的养老金，就能够过上有质量、有尊严的晚年生活。