长期护理未来钱源：组合险

“现在养老机构招收的大部分是健康有活力的老年人，但真正的养老机构应该面向失能老人提供长期护理服务。”北京市民政局副局长李红兵在接受《中国保险报》记者采访时表示。

失能老人护理是老年管理工作的重中之重

丧失生活自理能力的老人称为“失能老人”。按照国际通行标准，吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡6项指标，一到两项“做不了”的，定义为“轻度失能”；三到四项“做不了”的定义为“中度失能”；五到六项“做不了”的定义为“重度失能”。

李红兵说，“对于失能老年人的管理应该放在最前面，在工作排序上应处于重中之重的位置。”

据了解，世界卫生组织（WHO）将长期护理定义为“保证不具备完全自我照料能力的人，能继续得到个人满意的较高生活质量，获得最大可能的独立程度、资助、参与、个人满足及人格尊严。”长期护理服务以老年人为主要服务对象，在家庭、社区、辅助生活和养老等机构中，为其提供包括正式或非正式医疗，以及非医疗内容的长期专业护理服务。

李红兵认为，养老机构要提高自身能力服务于失能老人，这些能力主要体现在医疗、护理、康复方面。

除了养老机构，居家失能老人的护理也非常重要，也必须引起有关部门重视。通过居家的适老化的环境改造，医疗、护理、康复等都能够在家中完成。这些改造的核心目的是使失能老人运用各种工具达到基本自理。

“比如患帕金森症的老人连筷子都拿不住，但通过辅具可以让他自己去吃饭，不再需要喂饭，这会让老人具有更好的心理体验。”李红兵说。

除了硬件设施之外，这项管理工作还应该延伸到老人的照护者，包括儿女、老伴、家政人员、志愿者等。

长期护理市场应是“组合险”的天下

最新的《北京市老年人口信息和老年事业发展状况报告》指出，截至2013年底，北京市户籍人口中纯老年人家庭人口48.8万人，占老年人口总数的17.5%，比上年增加0.4万人。

李红兵强调，长期护理相对完整的人生路而言是必经之路。数据表明，我国养老问题严峻，对长期护理的潜在需求巨大。根据相关统计数据显示，我国60岁及以上老年人口中生活不能自理的超过1200万人，并且随着我国人口老龄化增速加快，可以想象失能或者半失能老人的人口增多，如果不提早做好相应的护理准备，将成为解决我国养老问题的又一大难题。

长期护理服务，钱从哪来？李红兵认为，未来不是单一的长期护理险能够解决钱的问题，应该是类似现有的养老保险机制一样，由作为第一支柱的社会养老保险和第二支柱（企业年金/职业年金）、三支柱（商业保险）共同构成，他形象地比喻说，“未来长期护理市场应是组合险的天下”。

李红兵透露，目前北京市海淀区正在探索全区的长期照护社会保险，类似于日本的长期护理保险，处于尚未发布状态。

无论海淀区的长期护理保险未来开展情况如何，都标志着北京在长期护理上迈出了重要一步。