□记者 和平
临近六一儿童节，李女士开始考虑送给六岁的女儿什么作节日礼物。和拥有无忧无虑童年的健康孩子相比，童童的童年是另类的。童童是个急性淋巴细胞白血病患儿，三年前发病，经过治疗，目前进入维持期。其他孩子的童年在幼儿园里度过，童童则是医院的常客。
李女士问童童希望得到什么礼物，童童忽闪着大眼睛说，“爸爸妈妈健康，就是给我最好的礼物！”
一句话说得李女士潸然泪下。
于是，李女士用了一个星期时间去选择产品，为自己和丈夫各自购买了一份健康保险，她希望通过保险实现童童的愿望。
风险无处不在
三年前的一个夜晚，熟睡的童童忽然惊醒，她嚷着“疼，疼！”却又说不明白具体哪里疼。李女士和丈夫带她到医院检查，几经辗转最后被确定为罹患了急性淋巴细胞白血病。
医生问，“治，还是不治？”
不治，孩子只有三个月左右的生存期；治，则意味着漫长的治疗周期和大量的经济支出。
“治，当然治！”夫妻俩没有犹豫。
于是，两人带着孩子开始了求医的漫漫长途。费了很大力气，孩子住进了北京儿童医院，这是治疗儿童白血病最权威的医院之一。因为床位紧张，童童不可能全程住院治疗。每当血相达到指标时，她就住在家里，只是每天都往医院跑。
寒冬腊月，李女士每天5点起床，收拾去医院的各种用品搬到车上。6点钟，把熟睡的童童叫起来，用毯子裹得严严实实抱到车上。然后就是一天的化疗。李女士进不了病房，偷偷地透过窗户玻璃看童童，童童在病房哭，她就在病房外哭。
每当进行一个疗程，不同的药物反应使得童童各个阶段表现出不同的症状，有时脾气很大。药物反应过去之后，童童又会很内疚地和妈妈道歉。
病痛使得这个三岁多的孩子迅速坚强和懂事起来。过三八妇女节时，童童看到小朋友们都给妈妈送礼物，就问妈妈，“我送你什么礼物啊？”
李女士说，“童童健康就是给妈妈最好的礼物。”
李女士很后悔当初没有给童童买保险，她说她从来没有想过这种不幸会降临在自己孩子身上。她一直非常注重孩子的健康，营养、运动每样都没落下过。她从来不给孩子吃“垃圾食品”，不喝饮料，蔬菜都是“绿色”的，家里也没有搞过装修。她认为一切可以预防的都预防到了，可是疾病还是降临到孩子身上了。她感慨说，风险真是无处不在，有时防不胜防。
李女士说，如果当孩子出生后就给她买一份重疾险，那么孩子发病后，自己在经济上就会宽裕许多。
李女士说，大多数人没有保险意识。童童住院的时候，她认识了许多患儿和患儿家长，绝大多数家长都没有给孩子购买商业保险。“我认识的患儿中，只有一个有商业保险，他妈妈说，单位福利好，是单位给买的保险。”李女士说。
父母有保险是对孩子负责
经过一段时间的治疗，童童的病情大为好转，进入了相对轻松的维持期。
这时，李女士才有精力大略来算一下经济账。童童治疗的费用总共大约花费了几十万，有医保，报销了一部分。因为用过医保目录之外的药品和进口药，李女士大约承担了二十万左右的费用。
“无论如何，这笔费用还是家庭能承担得起的。”从孩子生病开始，李女士只能全职在家看顾孩子，她这部分收入来源中断了，经济收入完全来自于丈夫。因此，李女士的丈夫只能花更多的时间在工作上。
然而通过童童生病，李女士想到了许多。如果是自己或者丈夫生病了，家庭的经济来源就会中断，到时候且不说自己或者丈夫怎么负担医疗费用，孩子的生活怎么办？因此，李女士说，父母健康，的确是对孩子最好的礼物。为了能够给到孩子这份礼物，她和丈夫都非常注意锻炼身体，但是为了再加一份保障，他们购买了健康保险。
这份保险包括保额为20万元的给付型的重大疾病保险，也包括一份医疗保险。
“这份医疗保险是报销型的，在医保之外还可以报销一部分，减小因为医疗支出导致的经济压力；重大疾病保险是给付型的，也就是说，只要发现罹患了保障范围之内的重大疾病，保险公司就给20万元，这部分钱可以用作医药费，也可以用作家庭的生活开支。也就是说，至少，我们还能给孩子一份没有经济压力的生活。”李女士说。
李女士说，当年病友的家长如今大部分都购买了保险。“孩子不能买了，家长得对自己、对孩子负责啊！”
郝女士是为李女士作保险规划的理财顾问，她告诉记者，“许多家长认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。”郝女士表示，家长为自己投保，实质是保障了孩子的生活，这才是送给孩子的最好礼物。
用健康险管理健康
有保险界专家表示，如果有条件，父母最好是给自己和孩子购买带有健康管理功能的健康保险产品。
医疗保险是重要的医疗风险分散的手段，个人通过购买保险获得对未来不确定疾病的治疗费用的支付能力。
目前新兴的一批健康经济学研究者则认为，保险在健康保健中担任着重要的角色。
国外学者Thomas McGuire认为，医疗保健市场已经发生了重大变化，医疗服务方和保险提供方开始通过合并、契约的方式合作向消费者出售健康。
目前，保险开始和医疗紧密合作，二者打包在一起为客户提供包括医疗行为和支付在内的全方位服务。
业内人士认为，购买这类商业保险的客户，在试点医院看病时，除医保报销外，其它的花费，只要是在商业险责任范围内，保险公司将和医院进行实时结算，相比于患者先垫付、再找保险公司报销的模式，这样的实时结算，将大大简化患者的报销流程。
由此，由保险手段达到健康目的完全可能实现。
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