记者观察：把握“健康险办法”带来的机遇

□记者 朱艳霞

近日，银保监会新修订的《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）正式发布，其中一些创新之处引发了业内广泛的讨论。例如，被多次提及的新条目：鼓励保险公司开发医疗保险产品，对新药品、新医疗器械和新诊疗方法在医疗服务中的应用支出进行保障。

随着医疗技术的日益进步，新药品、新医疗器械和新诊疗方法不断出现，而这些药品、器械、方法的价格也往往比较昂贵，普通群众负担不起，使得医疗技术得不到有效推广。从国外的经验来看，发达的商业健康保险市场和严格的知识产权保护制度，是成就强大的生物制药产业和领先的医疗技术医疗服务的两个关键支柱。

通过发挥保险机制的杠杆放大作用，一方面可以为群众提供购买力，让大家用得起新的医疗技术；另一方面，也使科研机构、制药企业进一步创新获得资金支持,为医疗技术的创新提供了利益实现机制。

对保险公司而言，这将不断丰富健康险的保障范围和产品形态，有效推进产品供给侧改革，满足客户多元化、多层次保障需求。

近期，不仅是银保监会修订的健康保险管理办法，其他部委的一些文件也向经营健康险业务的公司抛出了“橄榄枝”。 9月24日，国家卫生健康委、国家发展改革委等10部门联合印发的《健康中国行动——癌症防治实施方案（2019—2022年）》中提到，鼓励有资质的商业保险机构开发癌症防治相关商业健康保险产品。

9月25日，民政部印发的《关于进一步扩大养老服务供给促进养老服务消费的实施意见》中提出，繁荣老年用品市场，支持商业保险公司创新产品设计，将老年人急需的康复辅具配置纳入保险支付范围。

保险公司应把握政策，顺应趋势，主动扩大保障范围。

记者了解到，已有多家公司在这方面进行了探索。例如，中国人寿、太平洋寿险等与上海市质子重离子医院签署合作协议，并推出质子重离子医疗保险专属产品，以满足客户对恶性肿瘤质子重离子治疗新技术方面的医疗费用报销需求。人保健康正在与世界排名前十的几家跨国药企进行协商，以期通过“绑定”的形式对心血管、哮喘等慢病药品提供支付。

业内对于开发医疗保险产品，对新药品、新医疗器械和新诊疗方法进行保障的前景是比较看好的。首创证券的一位分析师表示，新医疗保险产品的覆盖,给新药品和医疗技术提供有力保障,鼓励医疗机构开发创新,支持医学进步,因投保人为医疗机构和医护人员,预计此新保险产品会较快达到盈亏平衡。人保健康相关负责人也认为，这是大势所趋，社保保基本，商保应逐步增加补充保障的范围，未来对新药品、新医疗器械和新诊疗方法进行保障的项目会越来越多。

但是，扩大保障范围对经营健康险业务的公司也提出了一些挑战，在产品设计、风险管控、精算定价、客户服务、科技创新等多方面都有更高的要求。这需要各保险公司加大对健康保险业务创新的重视程度，快速提升健康保险业务专业化经营水平。同时，也需要公司及时掌握最新的医疗技术知识、加大医疗人才储备，为新药品、新医疗器械和新诊疗方法进行保障夯实基础。