做民企金融服务的坚定行动者——中国民生银行董事长洪崎谈服务民营企业
发布时间：2020-01-20 09:45:47 作者： 来源：中国银行保险报网
□记者 冯娜娜
近日，《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》发布，共提出了28条举措。
“民生银行坚决落实好中央决策部署和监管要求，始终做民营企业金融服务的坚定行动者。”中国民生银行董事长洪崎近日表示，该行持续深化“民营企业的银行”战略定位，坚持把支持民营企业发展作为服务好实体经济的重要抓手，做深做透民企服务，精准提升服务质效，更好地助力民营企业“做强做优”。
中国民生银行董事长洪崎
持续深化民企战略
“做好民营企业金融服务，既是商业银行的责任担当，也是自身转型发展的内在要求。民营企业数量多、分布广，经营灵活多样，成长潜力极大，为商业银行提供了长期稳定的客户基础。”洪崎表示，强化对民营企业的金融服务，不但是商业银行优化发展战略、加快改革转型的必然选择，也是切实防范风险、实现稳健经营的重要支撑。
作为新中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，服务民营企业发展，是民生银行自成立时就肩负的一项重要使命。1996年1月12日成立时，民生银行由59家机构作为发起人，募集股本金13.8亿元，其中85%的股本来自民营企业。24年来，民生银行不断加大资源投入和服务支持力度，持续为广大民营企业提供服务。
2009年，民生银行董事会修订了《五年发展纲要》，提出了做“民营企业的银行”战略定位，持续强化民企战略，扩大民企服务覆盖面，提高民企业务占比。2018年4月，民生银行董事会制定了《改革转型暨三年发展规划实施纲要》，明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，将服务民企摆在全行战略发展的首要位置。
总体上，民生银行的民企战略内涵包括三个层次：一是与民企携手，践行国家战略，主动顺应金融服务发展趋势，切实服务实体经济；二是以客户为中心，深入洞察企业金融需求痛点，深度参与企业战略发展活动；三是集全行之力，打造民企金融服务之家，共同构建长期、信任、温馨的价值增长和分享空间。
截至2019年末，中国民生银行的民营企业贷款余额达1.5万亿元，较年初新增超700亿元，占全行企业贷款余额近七成。与此同时，民生银行还通过债券投资、同业投资等手段，满足民营企业多层次、低成本资金需求。截至2019年12月末，该行非贷款类融资支持民营企业金额超1600亿元，比年初增加约270亿元，进一步拓宽了民营企业的融资渠道。
精准服务民营企业
“为民企纾困解难，贵在精准、重在精准，成败也系于精准。只有深入洞悉民营企业的具体痛点、难点，精准施策，有的放矢，才能真正有效破解民营企业的实际困难。”洪崎谈到。经过多年的战略实施，特别是一年来的战略深化，民生银行持续优化民企金融服务体系，进一步提升了民企金融服务的针对性和有效性。根据企业规模大小，民生银行将民营企业细分为大型战略民企、中小民企、小微企业三类，精准匹配差异化服务。
在战略民企方面，民生银行着力完善体制机制，组建“五位一体”团队，全面落地“1+3”作业模式，提升团队服务质量和管理水平。目前，该行150户大型战略民企涵盖了世界500强企业13户、中国500强企业56户、民企500强企业76户。
在中小民企方面，民生银行推出“中小企业民生工程”，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”四大计划，为不同类型、不同阶段的中小企业提供一揽子金融服务。截至2019年12月末，该行中小企业客户达到19.4万户。
在供应链生态民企方面，民生银行基于民营、小微企业的融资、支付结算、资金增值等需求，形成了“融资产品E系列+结算+增值”的供应链金融产品服务体系。在“民生E链”品牌基础上，该行还推出“备货通”，助力消费行业产业升级。截至2019年12月末，该行供应链金融直接服务民营企业超5000户，授信余额近2700亿元。
在小微企业方面，2019是民生银行第二个“小微十年”的开局之年，该行深入推进客群细分综合经营模式，进一步提升数字化发展能力。截至2019年末，民生银行小微贷款余额超过4400亿元，较年初新增370多亿元，全年发放小微贷款达5100多亿元。2018年以来，该行新增小微客户不良率、逾期率仅为0.22%、0.36%，小微业务呈现“增量提质”的发展态势。
提升民企服务质效
为进一步营造有利于民营企业的更好发展环境，前不久出台的“民企28条”（《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》）提出，健全银行业金融机构服务民营企业体系、健全民营企业融资增信支持体系，完善精准有效的政策环境
“‘民企28条’是金融业进一步服务好民营企业的根本遵循和行动纲领。”中国民生银行党委书记、行长郑万春表示，该行要从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面持续强化民企服务，践行民企战略的行动将更坚决、步伐更稳健、质效更明显。
具体来看，未来，民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力，助力民营企业发展“提速、提质、提效”。
一是足额配资源。民生银行始终将民营企业作为信贷投放的重点方向，不断加大民企资源配置和综合服务支持力度。聚焦实体经济，鼓励支持先进制造业、现代服务业，支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等区域发展。
二是高效提客群。强化民企客群分层分类经营，做好民企客群扩容增效：对于大型战略民企，持续推广“1+3”作业模式，落实“五位一体”服务；对于中小型民企，持续加强理念模式落地推广，加速新供应链金融模式落地。
三是精准施救助。继续实施“一户一策”、“一户一评”等差异化信贷政策，完善大型民企纾困的评估、决策机制；健全完善民营企业融资成本管理的长效机制，合理控制贷款利率，持续缓解民营企业融资贵。
四是创新求突破。积极响应民营企业多样化场景需求，深入挖掘民企客户痛点、难点和甜点，创新升级产品模式和业务操作平台，持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”的服务。
五是精细增效能。持续升级民企客户综合服务体系，提升专业化团队能力，改进客户服务流程，优化民企客户资源配置原则及方式，加快民企系统平台建设升级，助力民企高质量发展。
“民企金融服务是一项系统工程，要顺应市场，尊重规律，既着眼当前，又考虑长远，准确把握民营企业的发展特征，健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和风险定价能力，走一条风险可控、商业可持续的民企服务之路。”洪崎说到。对于中国民生银行而言，将继续坚持把服务好民营企业作为全行发展战略的支撑，综合运用金融资源、金融产品、金融服务、金融智慧等优势，致力于打造民企金融服务的标杆银行。
□记者 冯娜娜
近日，《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》发布，共提出了28条举措。
“民生银行坚决落实好中央决策部署和监管要求，始终做民营企业金融服务的坚定行动者。”中国民生银行董事长洪崎近日表示，该行持续深化“民营企业的银行”战略定位，坚持把支持民营企业发展作为服务好实体经济的重要抓手，做深做透民企服务，精准提升服务质效，更好地助力民营企业“做强做优”。
中国民生银行董事长洪崎
持续深化民企战略
“做好民营企业金融服务，既是商业银行的责任担当，也是自身转型发展的内在要求。民营企业数量多、分布广，经营灵活多样，成长潜力极大，为商业银行提供了长期稳定的客户基础。”洪崎表示，强化对民营企业的金融服务，不但是商业银行优化发展战略、加快改革转型的必然选择，也是切实防范风险、实现稳健经营的重要支撑。
作为新中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，服务民营企业发展，是民生银行自成立时就肩负的一项重要使命。1996年1月12日成立时，民生银行由59家机构作为发起人，募集股本金13.8亿元，其中85%的股本来自民营企业。24年来，民生银行不断加大资源投入和服务支持力度，持续为广大民营企业提供服务。
2009年，民生银行董事会修订了《五年发展纲要》，提出了做“民营企业的银行”战略定位，持续强化民企战略，扩大民企服务覆盖面，提高民企业务占比。2018年4月，民生银行董事会制定了《改革转型暨三年发展规划实施纲要》，明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，将服务民企摆在全行战略发展的首要位置。
总体上，民生银行的民企战略内涵包括三个层次：一是与民企携手，践行国家战略，主动顺应金融服务发展趋势，切实服务实体经济；二是以客户为中心，深入洞察企业金融需求痛点，深度参与企业战略发展活动；三是集全行之力，打造民企金融服务之家，共同构建长期、信任、温馨的价值增长和分享空间。
截至2019年末，中国民生银行的民营企业贷款余额达1.5万亿元，较年初新增超700亿元，占全行企业贷款余额近七成。与此同时，民生银行还通过债券投资、同业投资等手段，满足民营企业多层次、低成本资金需求。截至2019年12月末，该行非贷款类融资支持民营企业金额超1600亿元，比年初增加约270亿元，进一步拓宽了民营企业的融资渠道。
精准服务民营企业
“为民企纾困解难，贵在精准、重在精准，成败也系于精准。只有深入洞悉民营企业的具体痛点、难点，精准施策，有的放矢，才能真正有效破解民营企业的实际困难。”洪崎谈到。经过多年的战略实施，特别是一年来的战略深化，民生银行持续优化民企金融服务体系，进一步提升了民企金融服务的针对性和有效性。根据企业规模大小，民生银行将民营企业细分为大型战略民企、中小民企、小微企业三类，精准匹配差异化服务。
在战略民企方面，民生银行着力完善体制机制，组建“五位一体”团队，全面落地“1+3”作业模式，提升团队服务质量和管理水平。目前，该行150户大型战略民企涵盖了世界500强企业13户、中国500强企业56户、民企500强企业76户。
在中小民企方面，民生银行推出“中小企业民生工程”，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”四大计划，为不同类型、不同阶段的中小企业提供一揽子金融服务。截至2019年12月末，该行中小企业客户达到19.4万户。
在供应链生态民企方面，民生银行基于民营、小微企业的融资、支付结算、资金增值等需求，形成了“融资产品E系列+结算+增值”的供应链金融产品服务体系。在“民生E链”品牌基础上，该行还推出“备货通”，助力消费行业产业升级。截至2019年12月末，该行供应链金融直接服务民营企业超5000户，授信余额近2700亿元。
在小微企业方面，2019是民生银行第二个“小微十年”的开局之年，该行深入推进客群细分综合经营模式，进一步提升数字化发展能力。截至2019年末，民生银行小微贷款余额超过4400亿元，较年初新增370多亿元，全年发放小微贷款达5100多亿元。2018年以来，该行新增小微客户不良率、逾期率仅为0.22%、0.36%，小微业务呈现“增量提质”的发展态势。
提升民企服务质效
为进一步营造有利于民营企业的更好发展环境，前不久出台的“民企28条”（《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》）提出，健全银行业金融机构服务民营企业体系、健全民营企业融资增信支持体系，完善精准有效的政策环境
“‘民企28条’是金融业进一步服务好民营企业的根本遵循和行动纲领。”中国民生银行党委书记、行长郑万春表示，该行要从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面持续强化民企服务，践行民企战略的行动将更坚决、步伐更稳健、质效更明显。
具体来看，未来，民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力，助力民营企业发展“提速、提质、提效”。
一是足额配资源。民生银行始终将民营企业作为信贷投放的重点方向，不断加大民企资源配置和综合服务支持力度。聚焦实体经济，鼓励支持先进制造业、现代服务业，支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等区域发展。
二是高效提客群。强化民企客群分层分类经营，做好民企客群扩容增效：对于大型战略民企，持续推广“1+3”作业模式，落实“五位一体”服务；对于中小型民企，持续加强理念模式落地推广，加速新供应链金融模式落地。
三是精准施救助。继续实施“一户一策”、“一户一评”等差异化信贷政策，完善大型民企纾困的评估、决策机制；健全完善民营企业融资成本管理的长效机制，合理控制贷款利率，持续缓解民营企业融资贵。
四是创新求突破。积极响应民营企业多样化场景需求，深入挖掘民企客户痛点、难点和甜点，创新升级产品模式和业务操作平台，持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”的服务。
五是精细增效能。持续升级民企客户综合服务体系，提升专业化团队能力，改进客户服务流程，优化民企客户资源配置原则及方式，加快民企系统平台建设升级，助力民企高质量发展。
“民企金融服务是一项系统工程，要顺应市场，尊重规律，既着眼当前，又考虑长远，准确把握民营企业的发展特征，健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和风险定价能力，走一条风险可控、商业可持续的民企服务之路。”洪崎说到。对于中国民生银行而言，将继续坚持把服务好民营企业作为全行发展战略的支撑，综合运用金融资源、金融产品、金融服务、金融智慧等优势，致力于打造民企金融服务的标杆银行。
