产险如何适应三期叠加新形势

□中国太保产险董事长 顾越

任何一个行业在经济发展过程当中，怎么样认识周期很重要。

三期叠加对产险业的影响

产险行业目前处于三期叠加的阶段：

第一“期”是经济下行压力加大时期。

第二“期”是科技应用的高峰期。产险业现在比较大的压力来自于新技术、新科技的变革。

第三“期”是车险市场化改革的推进期。目前产险都在议论车险的改革问题，所以车险市场化改革在2020年进入一个推进期。

这三期叠加对2020产险行业影响还是比较大的，主要包括四个方面：

第一是存量市场的有质量增长和增量市场的结构性变化，这个过程长期存在。

第二是技术变革的速度会加快。这个加速度作用于产险行业，导致模式变革，数据驱动，创造需求都会成为未来一段时期产险市场的新标签。

第三是市场化改革的方向和严监管的导向日趋强化。这是一个适应的过程而不是应对的过程。

第四是对外开放力度越来越大。国际资本加速进入中国产险市场，国内市场整体的承保能力大幅度增加。但是反过来讲，国际市场的硬周期和国内市场的软周期之间的冲突非常明显，这也是下一步产险行业面临的新趋势。

解决结构性问题的根本是组织重塑

面对产险市场的新变化，最大压力在于防止供给能力的结构性失衡，即：一是新经济金融的需求结构变化与传统供给资源配置的矛盾；二是数字化生态的新技术变革速度与传统企业模式演变速度的摩擦；三是商车市场化的产品变革方向与传统产品经营理念价值重构的需求。

要解决供给能力结构性失衡，根本出路是进行组织重构。那么如何进行组织重构？第一是要有适应需求市场变化的柔性化组织细胞。第二是要建立满足客户消费升级的需求型组织结构。传统企业以客户为中心的实际操作难度大，根本原因就是组织不是按照客户需求来设计，而是按照产品供给来设计的，所以这种设计很难适应市场需求的变化。第三是要建立围绕经济发展趋势的生态型组织形态。

如何适应三期叠加的形势

那么如何适应三期叠加的形势？

第一是改变模式，即从“公路模式”改变为“越野模式”。“公路模式”是确定性环境下的发展模式，而应对不确定性环境的最好方式，就是开启“越野模式”。

第二是改变思维，即“想”不如“干事”。

第三是改变路径，即学会“探雷”不要“趟雷”。在新的环境当中，更需要一种探雷的技术和细活，有效识别避免重大风险。