陈四清：打造个人、公司、机构三端流动闭环

□中国工商银行董事长 陈四清

个人、公司、机构是银行经营的三大客群、三大业务板块、三大经营支柱。三大板块不仅要经营好自己的“一亩三分地”，还要以客户为中心画好“同心圆”，把经营视野扩展到全社会资金的大循环大流转之中，扩展到客户和业务的广泛联系互动中，打造个人端、公司端、机构端流动闭环，实现以公带私、以私促公、统筹联动、协同发展。

陈四清

个人金融板块：按下快进键

个人金融业务是银行经营压舱石、增长发动机、创新试金石、口碑传播器。特别是在经济下行压力较大的情况下，个人金融业务凸显弱周期效应和稳定器作用。

当前，商业银行个人金融业务发展具备良好机遇。一是尽管受疫情影响，但中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。经济转型升级的推进、人均可支配收入的提升，为个人金融业务发展带来广阔空间。二是随着中国城市化、城镇化进程的加快，为个人金融业务发展创造了巨大的市场。三是金融科技的快速发展，极大拓展了银行的服务半径，提高了服务效率，降低了服务成本，成为推动个人金融业务发展的利器。商业银行应站在时代的风口，抓住机遇，推动个人金融业务的经营模式变革与服务升级，按下“快进键”，跑出“加速度”。

公司金融板块：做好发展聚焦

公司金融是银行尤其是大型银行的常青树业务。公司金融发展要聚焦以下几方面重点发力。一是培养一批全天候的战略伙伴。聚焦一些直营客户、集团客户，做深“头部”，提升客户粘性和综合贡献。二是发展好普惠金融。这不仅是银行的责任担当，也是战略转型需要。通过做专线下、做活线上、做实保障，推动普惠金融增量、扩面、降本、保质，打通金融活水流向实体经济远端末梢的“经脉”。三是积极拓展新经济、新模式、新业态、新市场。敏锐“把脉”经济转型升级和新旧动能转换，完善行业布局，重点加强在5G、大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网、工业互联网等新型基建领域或先导性产业的投入，抢占公司金融发展的制高点。

机构金融板块：从“主抓存款”向“经营客户”转型

机构客户系统性强、影响力大、辐射面广、服务需求多，源头性、衍生性特点突出。相应地，机构金融业务具有交易金额大、成本费用低、边际收益高、资本占用少、规模效益明显等特点。当前及未来一个时期，机构客户资金管理模式将发生较大变化。随着政府、社保、军队等改革的陆续到位，以及资金管理集中化、信息化进程加速，机构资金的流转效率和使用效能将得到较大提升。“源头存款沉淀减少、下游带动作用显著”将成为机构金融的新常态。必须敏锐把握机构客户资金流转的新规律新趋势，加快从“主抓存款”向“经营客户”转型，把机构金融的“护城河”挖宽凿深。

事物是广泛联系的，个人、公司、机构板块的发展也是如此。“分则各伤，合则共美”。三大板块互为支撑、相互联结、彼此带动。要进一步强化联动机制建设，拓展联动方式和渠道，增强联动效果，以全局观念和大气胸怀，构建多赢局面。

个人、公司、机构客户倒过来看就是G端、B端和C端。从联动的角度看，可以形成G-B-C的闭环，提高客户的复合效应，这是我们应努力做到的。如果实现G-B-C的闭环管理、线上线下的协同管理和境内境外的宽域管理，客户的规模、结构、质量、贡献都会大不一样，我们要向这个方向努力。