记者观察：养老，银行也在行动

□记者 王方琪

随着我国老龄化加剧，金融机构纷纷开拓老龄市场，其中包括商业银行。和保险相比，商业银行对养老产品的开发虽然比较晚，但却有独特的优势。

近年来，商业银行纷纷推出养老金融产品。

兴业银行是率先在国内推出养老金融综合服务方案的商业银行，该行于2012年推出了“安愉人生”理财产品，并成立了集“产品定制、财产保障、健康管理和法律顾问”等服务于一体的安愉人生俱乐部，致力于为中老年人提供高品质、专属化的金融服务。

兴业银行养老金融业务专注于养老金金融、养老产业金融、养老零售金融三大领域。2016年该行在总行成立养老金融中心，积极推进专业化经营，探索建立覆盖养老产业的立体化金融服务体系，开发适合养老产业发展特点的金融产品，持续改进与完善养老领域金融服务。目前，该行管理的养老金融综合金融资产超过1万亿元。

广发银行面向50岁以上的中老年客户推出了普惠金融养老产品“自在卡”，已为超过50万中老年客户提供了金融服务。

建设银行推出的“安心养老”服务项目，是建设银行打造的“互联网+金融+养老”服务新模式，意图为老人提供从养老服务到专属金融的全方位解决方案，打造线上养老院，构建建行、政府、养老机构、养老者“四位一体”的养老生态环境。

银行理财子公司也把养老产品作为重要产品。如中银理财推出“稳富” 系列产品，招银理财推出了两款养老型产品，光大理财推出了首款公募理财产品“阳光金养老1号”。

银行系养老产品具有一定的优势。首先，银行在投资领域的经验丰富，可以借助与对公企业的长期限黏性，挖掘更好的投资品种，增厚收益来源。

其次，银行客户资源丰富，发行渠道优势明显，并可以以账户为基础，更好了解客户，通过大类资产配置，从而实现投资者的期限从短期向中长期和长期的递延，重构中国养老体系的顶层架构。

银行推出的养老产品在一定程度上缓解了当前社会养老压力，但其在发展过程中还属于试验阶段，对于未来的发展还需要进一步观望。

对于投资者来说，购买之前要考虑清楚几个问题，比如：购买的养老金融产品是否有减值风险；如果购买的养老金融产品不满足后期养老服务支出的应对方式；养老服务质量谁来保障，等等。