盘活信贷资产 助力实体经济
——专访银登中心副总裁关彦芳 发布时间：2020-07-15 09:29:28 作者：李林鸾 来源：中国银行保险报网
□记者 李林鸾
今年的政府工作报告提出，要强化对稳企业的金融支持。疫情影响之下，小微企业尤其需要支持。
自疫情防控阻击战打响以来，银行业信贷资产登记流转中心有限公司（简称“银登中心”）全面落实银保监会相关要求，切实保障信贷资产登记流转业务正常开展，重点支持小微企业、医疗企业、抗击疫情相关企业、疫情严重地区企业融资，切实履行自身职责与担当。
近日，银登中心副总裁关彦芳接受了《中国银行保险报》采访，讲述了银登中心在盘活小微企业贷款方面发挥积极作用、在依靠金融科技创新服务方面进行积极探索的历程。
关彦芳
提升信贷资产流动性
《中国银行保险报》：我国信贷资产流转发展仍处于初期阶段，信贷资产市场的盘活渠道相对有限。自成立以来，在推动解决信贷资产流动性的问题上，银登中心做了哪些探索和尝试？
关彦芳：我国金融体系以间接融资为主，银行表内贷款是实体经济融资的主要渠道。在宏观金融总量的适度空间内，货币供应量既定的情况下，银行可发放的表内贷款规模有限，贷款支持实体经济的能力受到限制。如能提高信贷资产流动性，通过盘活银行表内存量贷款的方式腾出信贷空间，同时吸引社会资本参与满足企业的融资需求，将提升银行业金融机构对实体经济的服务质效。但从实际情况来看，我国信贷资产流转规模尚低于股票市场、债券市场交易量水平，信贷资产流动性仍有较大提升空间。
作为信贷资产登记流转的全国性专业平台，自2014年成立以来，银登中心一直坚决贯彻落实监管政策，提升信贷资产流动性，盘活存量信贷资源，引导银行业金融机构在参与实体经济建设过程中更好地发挥优势作用。
一是建立健全制度体系，为提升信贷资产流动性提供了重要制度保障；二是加强市场自律规范，为促进信贷资产流动性营造出合规守信、标准统一的市场环境；三是强化业务系统建设，为信贷资产流转提供登记、流转、结算、代理付息兑付、信息披露、统计监测、产品估值等全生命周期的一站式服务；四是优化信息披露机制，为提升信贷资产流动性营造了阳光化、规范化、透明化的市场空间；五是推动完善产品估值体系，进一步提高贷款二级市场流动性；六是推广使用货银两讫(DVP)结算服务，有效提升了信贷资产流转市场的资金安全和结算效率，降低了业务风险。
经过几年的规范化发展，市场参与主体日益多元化，交易规模迅速增长，流动性逐渐提升，信贷资产流转市场已成为中国金融市场的重要组成部分。
疫情时期打造绿色通道
《中国银行保险报》：疫情特殊时期，银登中心第一时间启动业务绿色通道，实现全流程一体化高效服务。为什么能够实现这些？
关彦芳：自疫情暴发以来，银登中心全面落实银保监会工作要求，切实保障信贷资产登记流转业务正常开展，并第一时间启动业务绿色通道服务，重点支持小微企业、医疗企业、抗击疫情相关企业、疫情严重地区企业融资，为银行业机构进一步做好疫情防控期间的金融保障服务工作提供了重要抓手。
银登中心自成立之初，就致力于推动信贷资产登记流转业务的线上电子化运行，依托中央国债登记结算公司丰富的科技力量储备和业务实践经验，不断完善业务系统并进行科技创新，助力信贷资产流转业务高质量、规范化发展。目前，银登中心所有业务均已实现线上化、电子化、远程化运行，在疫情期间有效保障了业务的安全高效运转，为数十家机构近千亿资产提供了优质的登记流转服务。
我们将继续完善优化业务流程，修炼内功，不断提升服务水平，充分发挥信贷资产登记流转的积极作用，更好地支持实体经济发展。
支持银行盘活小微企业贷款
《中国银行保险报》：请简要介绍小微信贷流转业务的发展情况和积极作用。能否具体介绍助力银行盘活小微企业贷款的案例？
关彦芳：在监管部门的关心指导下，近年来，银登中心积极帮助银行业金融机构通过信贷资产流转盘活存量小微企业贷款，增强小微信贷供给保障。通过银登中心流转的小微企业贷款累计已超过3000亿元，信贷资产流转已成为银行业金融机构服务小微企业的重要手段。
例如，网商银行运用金融科技手段，不断拓宽数字普惠金融服务领域。该行通过信贷资产流转业务，将其发放的小微企业贷款和个人经营性贷款转让给其他机构，释放了贷款额度，能够继续为更多小微企业和个人经营者提供信贷服务。另一方面，不少传统银行、非银行金融机构由于获客渠道、信息技术等方面的限制，对小微企业和个人经营业主的信贷投放渠道和能力有限，过去单凭自身力量支持小微往往“心有余而力不足”，通过投资网商银行的小微信贷资产，可以提高资金的使用效率，优化资源配置，实现沉淀资金对小微企业的精准灌溉，间接支持了小微企业，从而真正实现各方优势互补、互利共赢。
再如，泰隆银行专注小微实体企业融资，普惠金融服务逐步成为该行特色标签。该行通过信贷资产流转业务，将其发放的小微企业贷款和个人经营性贷款转让给其他合格投资机构，盘活了信贷存量，更好地满足了小微企业和商户的融资需求，有力支持了当地经济发展。
特别是在疫情期间，小微企业生产经营压力大,对资金需求更为迫切。疫情暴发以来，银登中心主动与银行对接，全力支持小微企业复工复产，重点保障抗击疫情相关行业和疫情严重地区的融资需求。
一是支持网商银行紧急新增百亿小微信贷资产流转业务，筹集的资金已全部用于向小微商家发放贷款；二是保障浙商银行区块链应收款转让业务顺利落地，帮助火神山医院建设参与单位迅速获得融资；三是服务天府银行抗疫医疗机构信贷流转业务，转让获得资金已全部用于支持医药医疗相关机构融资；四是协助武汉众邦银行开展信贷流转业务，畅通湖北地区金融机构信贷流转绿色通道。
加强区块链应用合作
《中国银行保险报》：银登中心与网商银行也在探索区块链技术的业务合作，目前进展到了哪一阶段?
关彦芳：作为监管支持机构以及统一的信贷资产登记流转平台，银登中心在规范数据标准、连接市场成员、整合业务环节等方面具有天然优势，因此更适合牵头搭建区块链平台。银登中心已与网商银行等多家银行机构开展区块链应用合作。目前，银登中心与网商银行正积极推进双方区块链平台的对接，计划实现信贷资产流转信息的跨链传输。
下一阶段，银登中心将借鉴国际经验，不断完善信贷资产登记流转市场建设；以研究信贷流转区块链技术应用为契机，继续推动业务系统的优化升级，增强技术创新对金融风险防范的反哺作用；不断丰富流转产品种类，大力发展小微企业贷款债权直接转让，提供供应链应收款转让等服务；拓展市场参与主体，助力各类机构合规开展信贷资产登记流转业务。
□记者 李林鸾
今年的政府工作报告提出，要强化对稳企业的金融支持。疫情影响之下，小微企业尤其需要支持。
自疫情防控阻击战打响以来，银行业信贷资产登记流转中心有限公司（简称“银登中心”）全面落实银保监会相关要求，切实保障信贷资产登记流转业务正常开展，重点支持小微企业、医疗企业、抗击疫情相关企业、疫情严重地区企业融资，切实履行自身职责与担当。
近日，银登中心副总裁关彦芳接受了《中国银行保险报》采访，讲述了银登中心在盘活小微企业贷款方面发挥积极作用、在依靠金融科技创新服务方面进行积极探索的历程。
关彦芳
提升信贷资产流动性
《中国银行保险报》：我国信贷资产流转发展仍处于初期阶段，信贷资产市场的盘活渠道相对有限。自成立以来，在推动解决信贷资产流动性的问题上，银登中心做了哪些探索和尝试？
关彦芳：我国金融体系以间接融资为主，银行表内贷款是实体经济融资的主要渠道。在宏观金融总量的适度空间内，货币供应量既定的情况下，银行可发放的表内贷款规模有限，贷款支持实体经济的能力受到限制。如能提高信贷资产流动性，通过盘活银行表内存量贷款的方式腾出信贷空间，同时吸引社会资本参与满足企业的融资需求，将提升银行业金融机构对实体经济的服务质效。但从实际情况来看，我国信贷资产流转规模尚低于股票市场、债券市场交易量水平，信贷资产流动性仍有较大提升空间。
作为信贷资产登记流转的全国性专业平台，自2014年成立以来，银登中心一直坚决贯彻落实监管政策，提升信贷资产流动性，盘活存量信贷资源，引导银行业金融机构在参与实体经济建设过程中更好地发挥优势作用。
一是建立健全制度体系，为提升信贷资产流动性提供了重要制度保障；二是加强市场自律规范，为促进信贷资产流动性营造出合规守信、标准统一的市场环境；三是强化业务系统建设，为信贷资产流转提供登记、流转、结算、代理付息兑付、信息披露、统计监测、产品估值等全生命周期的一站式服务；四是优化信息披露机制，为提升信贷资产流动性营造了阳光化、规范化、透明化的市场空间；五是推动完善产品估值体系，进一步提高贷款二级市场流动性；六是推广使用货银两讫(DVP)结算服务，有效提升了信贷资产流转市场的资金安全和结算效率，降低了业务风险。
经过几年的规范化发展，市场参与主体日益多元化，交易规模迅速增长，流动性逐渐提升，信贷资产流转市场已成为中国金融市场的重要组成部分。
疫情时期打造绿色通道
《中国银行保险报》：疫情特殊时期，银登中心第一时间启动业务绿色通道，实现全流程一体化高效服务。为什么能够实现这些？
关彦芳：自疫情暴发以来，银登中心全面落实银保监会工作要求，切实保障信贷资产登记流转业务正常开展，并第一时间启动业务绿色通道服务，重点支持小微企业、医疗企业、抗击疫情相关企业、疫情严重地区企业融资，为银行业机构进一步做好疫情防控期间的金融保障服务工作提供了重要抓手。
银登中心自成立之初，就致力于推动信贷资产登记流转业务的线上电子化运行，依托中央国债登记结算公司丰富的科技力量储备和业务实践经验，不断完善业务系统并进行科技创新，助力信贷资产流转业务高质量、规范化发展。目前，银登中心所有业务均已实现线上化、电子化、远程化运行，在疫情期间有效保障了业务的安全高效运转，为数十家机构近千亿资产提供了优质的登记流转服务。
我们将继续完善优化业务流程，修炼内功，不断提升服务水平，充分发挥信贷资产登记流转的积极作用，更好地支持实体经济发展。
支持银行盘活小微企业贷款
《中国银行保险报》：请简要介绍小微信贷流转业务的发展情况和积极作用。能否具体介绍助力银行盘活小微企业贷款的案例？
关彦芳：在监管部门的关心指导下，近年来，银登中心积极帮助银行业金融机构通过信贷资产流转盘活存量小微企业贷款，增强小微信贷供给保障。通过银登中心流转的小微企业贷款累计已超过3000亿元，信贷资产流转已成为银行业金融机构服务小微企业的重要手段。
例如，网商银行运用金融科技手段，不断拓宽数字普惠金融服务领域。该行通过信贷资产流转业务，将其发放的小微企业贷款和个人经营性贷款转让给其他机构，释放了贷款额度，能够继续为更多小微企业和个人经营者提供信贷服务。另一方面，不少传统银行、非银行金融机构由于获客渠道、信息技术等方面的限制，对小微企业和个人经营业主的信贷投放渠道和能力有限，过去单凭自身力量支持小微往往“心有余而力不足”，通过投资网商银行的小微信贷资产，可以提高资金的使用效率，优化资源配置，实现沉淀资金对小微企业的精准灌溉，间接支持了小微企业，从而真正实现各方优势互补、互利共赢。
再如，泰隆银行专注小微实体企业融资，普惠金融服务逐步成为该行特色标签。该行通过信贷资产流转业务，将其发放的小微企业贷款和个人经营性贷款转让给其他合格投资机构，盘活了信贷存量，更好地满足了小微企业和商户的融资需求，有力支持了当地经济发展。
特别是在疫情期间，小微企业生产经营压力大,对资金需求更为迫切。疫情暴发以来，银登中心主动与银行对接，全力支持小微企业复工复产，重点保障抗击疫情相关行业和疫情严重地区的融资需求。
一是支持网商银行紧急新增百亿小微信贷资产流转业务，筹集的资金已全部用于向小微商家发放贷款；二是保障浙商银行区块链应收款转让业务顺利落地，帮助火神山医院建设参与单位迅速获得融资；三是服务天府银行抗疫医疗机构信贷流转业务，转让获得资金已全部用于支持医药医疗相关机构融资；四是协助武汉众邦银行开展信贷流转业务，畅通湖北地区金融机构信贷流转绿色通道。
加强区块链应用合作
《中国银行保险报》：银登中心与网商银行也在探索区块链技术的业务合作，目前进展到了哪一阶段?
关彦芳：作为监管支持机构以及统一的信贷资产登记流转平台，银登中心在规范数据标准、连接市场成员、整合业务环节等方面具有天然优势，因此更适合牵头搭建区块链平台。银登中心已与网商银行等多家银行机构开展区块链应用合作。目前，银登中心与网商银行正积极推进双方区块链平台的对接，计划实现信贷资产流转信息的跨链传输。
下一阶段，银登中心将借鉴国际经验，不断完善信贷资产登记流转市场建设；以研究信贷流转区块链技术应用为契机，继续推动业务系统的优化升级，增强技术创新对金融风险防范的反哺作用；不断丰富流转产品种类，大力发展小微企业贷款债权直接转让，提供供应链应收款转让等服务；拓展市场参与主体，助力各类机构合规开展信贷资产登记流转业务。
