张健华：科技银行信仰者
发布时间：2020-09-07 09:09:34 作者：赵辉 来源：中国银行保险报网
□本报记者 赵辉
“未来银行的一个主要特征就是‘科技+数字化’。只有掌握了数据和数据分析能力，并有相应的敏捷组织和体制机制与之配套，才可能在激烈竞争中脱颖而出。”华夏银行行长张健华说。
这位身上散发着学者气质的银行家对于数字化浪潮具有非常强烈的敏感性，曾经多次演讲或者撰文谈及数字化浪潮对于银行业的挑战和机遇。在中小银行行长圈子里，这还非常少见。
张健华
作为一名从政府机构走出的学者型银行高管，他在金融监管、货币政策、金融风险、金融科技及商业银行经营管理等领域具有丰富的理论基础，发表过大量专著和论文。在长期的理论研究和实践操作中，张健华对于金融科技将给银行业带来的改变有了非常强烈的感知。这种感知中渗透着传统银行行长心中浓厚的危机感。
科技创新是唯一出路
“银行要想不被时代淘汰，就必须要进行科技创新！”他多次强调这个观点。在清华经管学院授课时，他指出，“整体而言，现在银行业面临比较严峻的形势。从目前中国商业银行发展表现而言，虽然我国银行业依然保持着较高的增速，资本充足率等指标逐渐改良，然而在贷款质量、盈利能力等方面依然面临着较大的挑战。”
他认为，中国的银行在面对重重挑战之时，依然要以点带面、内练功力、拥抱前沿，要逐步实现专业化、特色化的价值银行转型，内部管理重视敏捷组织建设、加强内部协作、提升风险竞争力并拥抱数字化应用和金融科技，从而推动中国金融市场整体的转型。“‘碎片化’消费时代来临！如果技术不尽快改革，那么将很快就会被时代所淘汰！金融科技如何赋能商业银行数字化转型的问题是我们目前需要探索和研究的！”张健华指出。
“未来能够从众多银行中脱颖而出的，必将是科技化、专业化、数字化的银行，紧紧抓住了‘数据’和‘连接’技术创新的银行，这类银行也将是市场竞争力最强的银行，能够最大程度满足客户的金融需求、占领较大市场份额的银行。”张健华笃信这一点。
在科技创新方面，具有深厚理论功底的张健华也是个果敢的行动派。在两年前的中国银行业发展论坛暨第六届银行综合评选上，他曾被评选为“最具创新意识银行家”，颁奖理由中写道：他坚决贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念；他积极推动金融科技创新，加强市场营销创新和业务创新；革故鼎新，再创佳绩。
2015年，张健华调任北京农商银行行长后， 北京农商银行积极布局互联网金融，启动新一代核心银行系统建设，加大互联网金融产品和数据仓库等研发力度,新建重大信息系统，上线科技开发项目，成功推出直销银行、上线互联网支付平台。2016年北京农商银行又着力构建数据化和互联网化的智慧银行。
2017年张健华调任华夏银行行长。在2017中国银行业发展论坛上，张健华表示，华夏银行制定了未来的四年发展战略，酝酿数字化转型、数字化银行建设，将把互联网打造成为华夏银行个人客户、小微客户主要的获客来源，实现零售业务的全面线上化。在华夏银行的四年发展规划纲要中，金融科技位列六大战略之首，具有引领作用。
“从实体经济发展趋势看，金融资源和银行服务将更多向中小企业和个人客户倾斜，这是一种分散、巨量、多元化的客户需求，银行必须采用新技术提高自身的服务效率和风险管理能力。随着大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新技术不断进步，我国加速进入数字经济时代，银行也必须加快数字化转型，那些数字化转型最早成功的银行最有可能脱颖而出，迅速占领新兴业务市场，经营质效大幅提升。”张健华坚信这一点。
担任华夏银行行长后，张健华着手推动线上小额信贷，利用金融科技手段进行风控。2018年6月，华夏银行线上小额信贷(100万元以下)业务上线。
在人民银行评出的2018年度银行科技发展奖名单中，华夏银行《智能运维管理平台项目》、《柜面助手系统项目》2个项目摘得二等奖，《核心系统一心双核模型研究项目》等3个项目摘得三等奖。金融科技已然对该行各业务板块产生支撑作用。2019年8月，华夏银行成为首批上线人脸识别线下支付项目的股份行之一。
据张健华介绍，近几年，华夏银行把金融科技创新作为首要战略重点积极推进，制定发展规划，加大资源投入，加强科技条线和业务条线合作，以“创新引领、数据驱动、智能转型、安全运行、效率提升”为目标，启动架构重塑、云平台、数字化信贷、大数据、现金管理等15项重点工程，通过金融科技实现对业务的技术赋能。目前正在努力推进数字化转型，加速推进线上业务发展、风控智能化、大数据平台建设、生物识别技术应用等项目落地。
华夏银行设立数字化转型工作推进办公室，加强组织、人员、财务等配套资源跟进。数字化转型工作推进办公室协同各类数据管理职责，统一标准、统一数据，从顶层推动数据转型。积极推进大数据平台建设，积极推动数据治理，深化数据应用，深挖数据价值。加强敏捷组织体系建设，提升快速响应与交付能力。探索产业互联网金融，推动运营改革等重点项目也在加速推进。
不开放，就谈不上科技创新
张健华相信，银行如果想要抓住科技浪潮，就要做到开放。“首先就是一种心态的开放。必须得对技术有接受度、容忍度。”他曾在中国金融四十人论坛上强调，“银行业自身传统的业务就是存贷汇，现在有很多功能，包括资产定价等都在里边。但是金融业的竞争已经白热化，传统银行业必须走出去，和同业机构合作，和其他金融科技公司合作，和外部数据公司合作。第二是业务的开放。业务的开放就是合作，华夏银行的定位是‘商行加投行’，提供金融综合服务方案，综合解决方案。我们和很多金融科技公司合作，这是业务上的合作。第三是数据的开放，我们也引入一些外部的第三方大数据，这些数据帮助我们快速进入到一些原来不擅长的领域，包括长尾客户、小微企业等。这种开放是互相开放，通过这种方式，银行可以快速建立一些线上业务。第四是技术的开放。人工智能、区块链技术等应用很多，我们现在开始尝试。”
“原来一个产品打天下的时代过去了，现在是快消时代、碎片化时代、场景化消费时代，如果银行还是固守传统，不足以支撑快速发展，恐怕最终要被淘汰。”他说。
□本报记者 赵辉
“未来银行的一个主要特征就是‘科技+数字化’。只有掌握了数据和数据分析能力，并有相应的敏捷组织和体制机制与之配套，才可能在激烈竞争中脱颖而出。”华夏银行行长张健华说。
这位身上散发着学者气质的银行家对于数字化浪潮具有非常强烈的敏感性，曾经多次演讲或者撰文谈及数字化浪潮对于银行业的挑战和机遇。在中小银行行长圈子里，这还非常少见。
张健华
作为一名从政府机构走出的学者型银行高管，他在金融监管、货币政策、金融风险、金融科技及商业银行经营管理等领域具有丰富的理论基础，发表过大量专著和论文。在长期的理论研究和实践操作中，张健华对于金融科技将给银行业带来的改变有了非常强烈的感知。这种感知中渗透着传统银行行长心中浓厚的危机感。
科技创新是唯一出路
“银行要想不被时代淘汰，就必须要进行科技创新！”他多次强调这个观点。在清华经管学院授课时，他指出，“整体而言，现在银行业面临比较严峻的形势。从目前中国商业银行发展表现而言，虽然我国银行业依然保持着较高的增速，资本充足率等指标逐渐改良，然而在贷款质量、盈利能力等方面依然面临着较大的挑战。”
他认为，中国的银行在面对重重挑战之时，依然要以点带面、内练功力、拥抱前沿，要逐步实现专业化、特色化的价值银行转型，内部管理重视敏捷组织建设、加强内部协作、提升风险竞争力并拥抱数字化应用和金融科技，从而推动中国金融市场整体的转型。“‘碎片化’消费时代来临！如果技术不尽快改革，那么将很快就会被时代所淘汰！金融科技如何赋能商业银行数字化转型的问题是我们目前需要探索和研究的！”张健华指出。
“未来能够从众多银行中脱颖而出的，必将是科技化、专业化、数字化的银行，紧紧抓住了‘数据’和‘连接’技术创新的银行，这类银行也将是市场竞争力最强的银行，能够最大程度满足客户的金融需求、占领较大市场份额的银行。”张健华笃信这一点。
在科技创新方面，具有深厚理论功底的张健华也是个果敢的行动派。在两年前的中国银行业发展论坛暨第六届银行综合评选上，他曾被评选为“最具创新意识银行家”，颁奖理由中写道：他坚决贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念；他积极推动金融科技创新，加强市场营销创新和业务创新；革故鼎新，再创佳绩。
2015年，张健华调任北京农商银行行长后， 北京农商银行积极布局互联网金融，启动新一代核心银行系统建设，加大互联网金融产品和数据仓库等研发力度,新建重大信息系统，上线科技开发项目，成功推出直销银行、上线互联网支付平台。2016年北京农商银行又着力构建数据化和互联网化的智慧银行。
2017年张健华调任华夏银行行长。在2017中国银行业发展论坛上，张健华表示，华夏银行制定了未来的四年发展战略，酝酿数字化转型、数字化银行建设，将把互联网打造成为华夏银行个人客户、小微客户主要的获客来源，实现零售业务的全面线上化。在华夏银行的四年发展规划纲要中，金融科技位列六大战略之首，具有引领作用。
“从实体经济发展趋势看，金融资源和银行服务将更多向中小企业和个人客户倾斜，这是一种分散、巨量、多元化的客户需求，银行必须采用新技术提高自身的服务效率和风险管理能力。随着大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新技术不断进步，我国加速进入数字经济时代，银行也必须加快数字化转型，那些数字化转型最早成功的银行最有可能脱颖而出，迅速占领新兴业务市场，经营质效大幅提升。”张健华坚信这一点。
担任华夏银行行长后，张健华着手推动线上小额信贷，利用金融科技手段进行风控。2018年6月，华夏银行线上小额信贷(100万元以下)业务上线。
在人民银行评出的2018年度银行科技发展奖名单中，华夏银行《智能运维管理平台项目》、《柜面助手系统项目》2个项目摘得二等奖，《核心系统一心双核模型研究项目》等3个项目摘得三等奖。金融科技已然对该行各业务板块产生支撑作用。2019年8月，华夏银行成为首批上线人脸识别线下支付项目的股份行之一。
据张健华介绍，近几年，华夏银行把金融科技创新作为首要战略重点积极推进，制定发展规划，加大资源投入，加强科技条线和业务条线合作，以“创新引领、数据驱动、智能转型、安全运行、效率提升”为目标，启动架构重塑、云平台、数字化信贷、大数据、现金管理等15项重点工程，通过金融科技实现对业务的技术赋能。目前正在努力推进数字化转型，加速推进线上业务发展、风控智能化、大数据平台建设、生物识别技术应用等项目落地。
华夏银行设立数字化转型工作推进办公室，加强组织、人员、财务等配套资源跟进。数字化转型工作推进办公室协同各类数据管理职责，统一标准、统一数据，从顶层推动数据转型。积极推进大数据平台建设，积极推动数据治理，深化数据应用，深挖数据价值。加强敏捷组织体系建设，提升快速响应与交付能力。探索产业互联网金融，推动运营改革等重点项目也在加速推进。
不开放，就谈不上科技创新
张健华相信，银行如果想要抓住科技浪潮，就要做到开放。“首先就是一种心态的开放。必须得对技术有接受度、容忍度。”他曾在中国金融四十人论坛上强调，“银行业自身传统的业务就是存贷汇，现在有很多功能，包括资产定价等都在里边。但是金融业的竞争已经白热化，传统银行业必须走出去，和同业机构合作，和其他金融科技公司合作，和外部数据公司合作。第二是业务的开放。业务的开放就是合作，华夏银行的定位是‘商行加投行’，提供金融综合服务方案，综合解决方案。我们和很多金融科技公司合作，这是业务上的合作。第三是数据的开放，我们也引入一些外部的第三方大数据，这些数据帮助我们快速进入到一些原来不擅长的领域，包括长尾客户、小微企业等。这种开放是互相开放，通过这种方式，银行可以快速建立一些线上业务。第四是技术的开放。人工智能、区块链技术等应用很多，我们现在开始尝试。”
“原来一个产品打天下的时代过去了，现在是快消时代、碎片化时代、场景化消费时代，如果银行还是固守传统，不足以支撑快速发展，恐怕最终要被淘汰。”他说。
