汲长虹：做大“商圈金融”

□记者 姚慧

初次见到临商银行党委书记汲长虹时，他给记者的第一印象是沉稳干练。汲长虹从事金融工作40年，具有多领域的工作经验。他有着人民银行和金融业监管部门、地方政府部门工作经历，2019年12月任现职。用他自己的话说，这40年，他在金融圈里摸爬滚打，干过裁判员也干过教练员，如今身临一线干起了运动员。

临商银行成立于1998年2月，是一家总部设在山东省临沂市的跨区域经营的股份制商业银行。多年来，临商银行秉持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，改革转型，不断创新，用金融力量服务地方经济发展。特别是临商银行新一届党委成立一年来，力求高质量创新发展，各项业务快速增长，品牌影响力持续提升。先后被授予“全国五一劳动奖状”、“山东省文明单位”“全国小企业金融服务先进单位”、“中国最佳物流金融服务企业”、“沂蒙功勋企业”等众多荣誉称号。

在前不久山东银保监局组织的普惠金融调研采访活动中，《中国银行保险报》记者走进临商银行，与汲长虹深入交谈，了解到该行如何走创新之路，在激烈的市场竞争中脱颖而出。

汲长虹

走差异化竞争之路

在马太效应较强的银行业，中小银行突围的关键是走差异化竞争之路。临商银行作为根植于沂蒙大地的本土银行，有着与地方经济休戚与共、水乳交融的地缘优势，同时作为城商行，更有着“小快灵”的体制优势。在长期的“服务地方、服务中小、服务市民”发展中，该行不断探索如何做服务地方的“特色银行”。

临沂民营经济、商贸物流发达，全市有各类专业市场123处，从业商户近20余万人。对此，临商银行坚持“一行服务一商圈”，引导辖内各分支行本着“因地制宜、一行一策”的原则，陆续建立了聚焦物流、板材、化工、五金、服装、钢铁、汽贸、水产等商圈的20余家小微特色支行，实现网点与市场的匹配管理，形成“全行大特色、支行小特色”的发展格局。

除此外，临商银行也在下沉机构网点，做服务市民的“身边银行”。围绕国家普惠金融政策，积极融入乡村振兴战略，加快推进金融服务下沉、下乡、下基层。目前全行90家网点中共有12家乡镇网点、26家县域机构，全行大力发展普惠金融服务站，实现了对县域三农金融服务的全覆盖。

同时临商银行还力推精准高效服务，做满足客户需求的“惠民银行”。它充分发挥城商行“小快灵”的体制优势，围绕市场特点和客户需求，坚持“开放银行”定位，针对性创新金融产品，优化经营机制，打造比较优势。比如，在优化营商环境方面，优化信贷审批机制，实施扁平化的流程再造，下放审批特权限，在总、分支行单设小微业务专职审查人，将500万以下贷款审批权限下放给分支行。目前，小微贷款基本做到当日申请，3日内办结。

面对金融科技大潮，临商银行也尝试着主动融入其中。汲长虹介绍，该行高度重视信息科技对金融工作的支撑引领作用，近年来大力实施科技强行战略，先后上线了社区缴费平台、税务代收社保、国土竞拍保证金存管、农民工工资专用账户监管系统等30余个新项目，科技支撑保障能力不断增强。特别是近期该行正式上线运行了CBUS5.0智慧银行系统，运用大数据理念，以业务自主化、移动化、集中化、线上化为目标，打造操作流程更加简便、业务种类更加丰富、营销模式更加多元、运营管理更加高效、运营成本更加节约，风险防控更加完善的核心系统。新核心系统的运营为临商银行深化改革创新、推动转型发展提供技术支撑。

汲长虹告诉记者，下一步临商银行将全面做好“金融科技”这篇文章，以“线下产品线上化、线上产品移动化、移动产品智能化”为目标，围绕人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技前沿，制定和实施《科技发展战略规划》、《数字银行建设方案》，加大信息科技建设费用投入。除此外，还要强化科技合作，加强与金融科技公司和临沂市大数据局等职能部门对接合作，推动智能网点建设，开发智慧城市卡、“物联金服”、“智能投顾”等服务新模式，实现由银行2.0向银行3.0、4.0的转变。

向个金零售业务转型

如何持续推进向个金零售业务的转型？也是汲长虹的重点话题。他说，当前个金零售业务已经成为银行经营转型的重中之重，不做好、做强、做优、做大个金零售，银行将来就没有生存空间。临商银行新一届党委成立以来，将个人金融上升至全行经营转型战略主攻方向，以特色银行卡、个人消费贷、住房按揭贷款、线上个人业务等为重点，形成以产品为核心的零售金融市场竞争力，逐步打造以个人账户为载体，聚焦消费信贷产品重点发力，理财产品、支付结算产品、电子银行、私人银行产品特色鲜明，线上线下有机结合，资产负债业务协同发展的产品体系。激发零售业务发展新动力，确保三年后零售业务占比50%以上。

零售转型，场景为王。为此临商银行也在加快“上云下乡进社区”的市场布局。“上云”即推动线下业务线上做，以手机银行、网上银行等为载体，搭建积分系统和网上商城。加快薪E贷、市民贷、工惠贷、即时贷等产品研发上线，加强与优质第三方互联网科技平台合作，借助其强大的获客能力、风控数据，联合开展网络消费贷款业务。

“下乡”即依托普惠金融业务中心，组建100人左右的专门营销管理队伍，加快普惠金融服务站签约建设，实现金融业务下沉、下乡、下基层，延伸乡镇服务触角。该行目前普惠金融服务站已签约建设1862家，可为周边客户办理助农取款、转账汇款、现金汇款、代理缴费等业务，同时可宣传普及金融知识，最大限度地满足城乡居民金融服务需求，真正打通了乡村服务的“最后一公里”。

“进社区”即按照“客户到哪里、银行营销服务就到哪里”原则，围绕市场、商户等“经济社区”，做好机构优化和布置，打造生态化、场景化的社区金融服务体系，不断做大“新商圈”。

“三年发展规划”描绘未来蓝图

新一届党委成立后，临商银行制定了“三年发展规划”，从改革内部管理、夯实基础业务、强化风险管控、加强队伍建设等方面着手，全面深化经营转型，推动高质量创新发展。

依据总体规划，以高质量创新发展为核心，以合规经营为保障，坚持发展第一要务、在发展中化解风险、服从国家省市经济发展战略、服务地方经济社会发展，突出创新发展和风险管控两大主题，全面提升市场竞争力、风险控制力、价值创造力、创新驱动力、队伍凝聚力。