华夏银行行长张健华：创造产业数字金融红利

□记者 于晗

“我们正在从信息时代迈向数字化时代，面向未来，银行业需要积极融入到数字生态场景中。”12月15日，华夏银行行长张健华在2020第四届中国互联网金融论坛上表示，面对产业数字化潮流，银行业将面临较大转变，要紧抓互联网时代赋予的红利，积极融入产业数字金融时代。

张健华

张健华认为，目前，中国产业数字化的程度正在逐步加深。根据中国信通院报告显示，中国数字经济增加值规模已由2005年的2.6万亿元，扩张到2019年的35.8万亿元，数字经济占GDP比重已提升到36.2%，在国民经济中的地位进一步凸显。

“在数字经济的背景下，产业金融开始由中心化向线上化、数字化发展，由金融业最初的1.0线下版本发展到2.0线上化版本，再进入到今天的3.0数字化阶段。无论在商业模式、服务范围、服务方式还是技术手段等方面都有了巨大的变化。”张健华说。

张健华认为，从商业模式来看，金融业正在逐步细分化和去中心化。银行通过实时定制、小额分散，依托互联网提供综合服务（包括金融、平台生态以及与其他平台的合作），正在不断加强开放能力建设，逐渐渗透到各个领域。

金融服务主体将在未来不断增加，以传统商业银行为代表的行业主体，未来将会更多地向金融服务供应商发展。“未来的金融将是一个‘大金融’的概念，数字金融将超越传统金融服务的范围与定义，金融业的服务范畴和定义都将发生改变。”张健华表示。

“传统产业通过产业数字化，则可以推动效力提升、放大产能。真正实现线上化后，依靠产业数字金融的模式，将打造一个产业数字生态圈。”张健华说。

产业数字金融有哪些特点？张健华指出，第一个是拥有数字资产；第二个是数字资产形成数字价值，从而形成数字信用。数字信用从数字的担保、数字的风控机制等方面改变银行传统的行为和风控模式。产业数字金融还有两个实施基础，一个是数字技术的突破，另一个是数字化授信和数字化风控。

张健华认为，在未来，银行打造的金融科技将成为开放式的平台，核心企业则是产业数字化平台。对企业来说，这是一个产业数字化的过程。银行、金融机构、实体企业等将通过数字这个纽带紧密联系在一起，在以前，银行与企业可能只在申请信贷时产生联系，未来银行与企业打造实时连接系统，日常的诸多交易信息、行为信息也将纳入其中。

张健华举例称，在信贷审批方面，以往的银行审批是审客户、审担保、审用途，未来将是审模型。银行未来将会实现批量获客、批量审批。在风控模式上，众多的企业级数据交叉验证，将可以解决企业的风险监测。

张健华期望，包括银行在内的全产业链可以共同形成一个系统，分享整个产业数字金融的红利，赋能产业，提升和释放核心企业的授信额度。就目前来看，供应链金融扩大了小微企业授信渠道，是产业数字金融应用比较大的场景。“在未来，依靠数据可以直接对中小企业授信，而无需通过大企业、核心企业提供相应的担保。银行将以数字增值的方式分享数据的价值，解决小微企业融资难、融资贵的问题。”张健华说。