杜彦斌：寿险业数字化升级

杜彦斌

□泰康人寿助理总裁兼首席科技创新官 杜彦斌

2000年前后，门户网站群体崛起；2012年，移动互联网大潮汹涌；2016年，人工智能、5G出现。这是近20年的技术演进，这些技术流综合在一起，以非常有意思的形态影响着我们的商业。到目前为止，国内对技术研究最深刻的是“螺旋结构”、在线数据智能，上述技术脉络都是沿着这条主脉在跳动，没有一家技术公司可以超出这个逻辑范畴，只是每家公司的特性、特长不一样，有的在线很好，有的数据很牛，有的AI很牛，这都是“点状”。从整体商业视角来看，这三者结合到一起、串联起了整个科技驱动力。

寿险公司想做一件事，就是实时移动的在线，将所有的操作全部集聚到三寸小屏上。这时候可以用一种新的手法来操作，即算法，让用户可以超过原来层级结构的指令控制，升级到新形态。数字算法的驱动属于更高效的运转形态，但是非常艰难。

从当前看这种趋势，保险公司要解决的问题是用户，尽可能地把用户拉到线上。寿险公司做寿险数字化，让代理人上线，展业和作业时间无限拉长，全部在线上，这是渐进过程，终将变成现实。

科技是无比重要的，当下这个时代，20年内颠覆了太多东西。数字企业越来越具有伟大力量，因此估值越来越高。从价值链的数字化跃升成为数字化平台，将是真正的互联网寿险企业出现之时。到那时再发挥平台的作用、生态的作用，所有都链接起来，这就是新寿险生态。同时拓宽平台的边界，提升硬件产品的品质，强化智能的店面。两大核心是物流、云计算，这两个是绝对高壁垒，这个平台的特性是以高的物流壁垒以及高的云计算壁垒形成的。

贝壳特别像保险公司的一个形态，是一个传统企业突变以后形成的新生态。所有保险公司要做的事情是做真正的数字化转型和升级，真正的转型一定是用新型的形态重组业务逻辑，形成全新模式。现在讲互联网有点单薄，数字化升级转型的本质，是对原有流程、原有动作的重组，以此形成更有效率的形态，这是本质的本质，这是异常艰难的。

这一次技术变革非常重要，数据、算法、云，移动本质的模式会让用户、企业、商业逻辑发生进化。我们泰康想做的事情，是以保险为核心延展产业链，里面有支付，有服务，有底层科技驱动。

寿险业升级，在数据端则包括城市中的“短险做长险、长险做贵宾”。关于算法和数据、AI能力，在保险公司的应用，我个人感觉，现在还远没有到真正能发生实效的时候。但反过来讲，现在如果不做，那么未来肯定没有效果，今年没有用，明年没有用，3年之后形成新生态了，想做什么都来不及了。所以，不要低估科技的力量，也不要过度迷信那种力量，它只能解决科技的属性，但不能解决商业的本质，它的力量在于可以助力新商业的兴起。