记者观察：为啥盯住“特药”支付

□记者 王方琪

最近推出的北京普惠健康保涵盖了最高100万元海内外高额特药责任，旨在解决基本医保不能覆盖的高额医疗自费费用。2021版（海南）乐城全球特药险也于8月2日正式上线，支持特药险药品数量增至100种。保险为啥盯住特药支付这一领域呢？

首先，厘清一下特药的概念。特药和普药相对，常常出现在药品营销领域，其实并没有一个标准概念。普药通常具有一些共同特征，如技术含量低，市场上有多家企业生产或销售，产品进入市场比较容易，价格较低，临床上已经形成固定的用药习惯。因此，尽管普药的竞争很激烈，但很少有企业进行有针对性的促销，其销售通常依靠传统的商业调拨模式，基本上是自然销售。特药则相反，对于消费者而言，特药一个突出点是价格较高。

其次，特药消费负担很重。举一个例子，北京市的Y先生因肺部恶性肿瘤在北京市某三甲医院多次门诊加住院治疗，总治疗费用为85.2万元，其中门诊为4.2万元，住院为81万元。在这81万元中，医保统筹基金报销25.45万元，大病保险基金报销25.41万元，个人负担医疗费用34.34万元。如果外购特药，若选择国内特药欧狄沃花费39.96万元，这部分费用需要自己承担。如果选择海外特药则花费55.62万元，这部分费用也需要自己承担。由此可以看出，如果Y先生选择国内特药，个人支付的总费用为74.3万元；如果选择国外特药，个人支付的总费用则为89.96万元。

患者在特药领域的支付费用很高，因此无论是药企还是商业保险公司就瞄准了这一特定群体。

在上述例子中，如果Y先生是北京普惠健康保非特定既往症人群，在北京普惠健康保保障生效后检查出病症，那么保险还会报销44.45万元（购买国内特药）或者53.84万元（购买国外特药）。此时，由个人支付的费用就降低到了29.85万元（国内）或36.12万元。这将大大降低其经济负担。

因为契合了消费者需求，无论北京普惠健康保还是乐成特药险投保情况都非常好。