在大健康红海产业里寻找蓝海

中国银行保险报网讯【记者 苏洁】

随着生活水平的提高、消费结构的不断升级，人们愈加重视健康。根据《“健康中国2030”规划纲要》中确定的目标，2020年，我国健康服务业总规模将超过8万亿元，2030年将达到16万亿元。近几年，健康保险快速增长，很多企业正在布局进入大健康领域，而保险则成为整个健康产业链条上的重要一环。

从红海中找蓝海

有观点认为，虽然大健康产业发展潜力巨大，但是当所有人认为大健康是蓝海的时候，蓝海也就变成了红海。如何从大健康红海产业之中开拓蓝海？

康语CEO、联合创始人高赛在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，越来越多的保险公司进入健康险市场，尤其是财险公司在车险等财险业务面临挑战的情况下。市场已经成为红海的必然是健康险的数字化分销，许多新参与者在短期内形成了较大规模的业务，同时他们也面临获客成本上升的挑战，这促使他们中的一些人尝试扩展到价值链的其他部分或整个价值链，比如保险产品的设计、智能核保、理赔和健康服务等。其中健康服务，尤其是传统的绿色通道、医生专线、体检等，也已成为一片红海。

“但仍然有很多机会。”高赛说道，“特别是因为大多数参与者的产品开发都受到大众市场驱动，更专注于相对标准的产品，对细分市场的投入依然有限。加上与国外市场相比，国内的健康险密度较低，医疗健康领域仍处于数字化转型期，仍有一片蓝海可以捕捉。而且，技术的不断升级可以极大地改变人们保持健康的方式，以更低的成本获得更高质量的医疗健康服务，并使保险公司能够以更加个性化的方式进行更准确的风险评估和定价。”

从健康产品到健康服务

随着技术的发展，健康险不再是单一的产品销售，而是跟随产品的一整套健康服务方案和配套技术解决方案。对于企业来说，未来给用户提供更多的保险以外的附加或者说定制服务以吸引更多用户购买保险将成为健康险的一种趋势。

高赛介绍，这种健康险发展模式其实在国外已经很流行了。南非的 Discovery在多年前就创建了Vitality，是一套强大的健康奖励机制，鼓励保险客户通过持续的健康行为而保持健康并获得奖励奖励。Vitality通过与不同国家的大型保险公司建立合作，在全球取得了巨大成功。

“凭借丰富的健康技术，从远程医疗到可穿戴设备和数字化的心理健康服务，保险公司现在有很多机会将健康服务和保险结合起来，这将成为健康险的新方式，而目前只有少数玩家在此浪潮中乘风破浪。由于缺乏数字化能力，大多数保险公司都难以真正抓住这一趋势。他们可能只是以一种获取客户的方式将产品与医疗服务结合起来，作为一种福利，而不是以变革性的方式对投保人的健康风险以及保险公司的理赔风险产生积极影响。”高赛说。

构建健康服务生态

康语联合创始人兼首席产品官梁宜表示，“越来越多的保险公司正在尝试与外部合作，搭建开放平台和数字化生态系统。通过将创新型健康服务与保险产品相结合，我们全新的管理平台可为保险公司的客户带来全新的数字化体验，帮助保险公司在这个快速转型的行业中有效提升竞争力。”

梁宜所说的健康险模式是康语最新推出的即插即用开放式增值健康服务管理平台（2.0版），帮助保险公司高效管理健康服务的同时，通过“健康评估、健康目标、健康互动、健康奖励”这一完整的用户旅程，结合种类丰富的健康管理服务生态，帮助保险公司提升用户留存率，最终推动业务增长。

“未来，我们将通过与保险公司合作设计更多针对特定人群的健康保险（例如白领职业女性、3至6岁的儿童、运动爱好者）并关联相关的健康服务来满足他们的需求。随着我们的业务在亚洲、欧洲和拉丁美洲市场的扩容，我们还与将与当地的线上线下服务商，例如远程医疗或药房交付建立合作。”谈及B轮融资落地后的计划，高赛充满信心。